실손보험은 처음 나온 다음부터 몇 차례의 개정이 있었던 상품이다.
지금 가입할 수 있는 실손보험은 4세대 실손보험에 해당한다.
이전에 있었던 3세대 실손보험 등과 같은 상품과 비교해서 몇 가지 개정된 점이
있다.
가장 중요한 차이점은 이전에 있었던 3세대 실손보험의 주계약 내용이 달라진
것이다.
3세대 실손보험에서는 비급여 특약을 따로 가입하지 않아도 주계약 내용 안에
비급여 보장이 포함되어 있었다.
3세대 실손보험에서는 비급여 항목에서 3개 특약인 도수치료, 증식,
체외충격파 치료, 비급여 주사, 비급여 영상 진단만을 별도로 독립해서 가입할 수
있었다.
이외의 비급여 항목들은 모두 주계약 내용 안에 포함되어 급여 항목과 함께
보장받을 수 있었다. 그러나 현재 비교사이트
(http://bohumstay.co.kr/jsilson/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silson)에서
가입할 수 있는 4세대 새로운 실손보험 상품에서는 주계약과 특약을 완전히
구분해서 주계약은 급여 항목, 특약은 비급여 항목으로 나누고 있다.
기존의 3세대와 동일하게 급여 항목과 비급여 항목을 모두 보장받고 싶다면
주계약과 특약 두 가지 모두를 구성해서 가입해야만 한다.
대신에 3세대 실손보험에서는 따로 구분하고 있었던 비급여 3개 특약은 다른
비급여 항목의 치료와 마찬가지로 특약 안에 포함되도록 개선된 특징이 존재한다.
뿐만 아니라 보장의 범위도 조금 더 넓어지게 됐다.
기존 3세대 실손보험에서는 보장받을 수 없었던 항목이 보장 대상 안에
포함되기도 했다. 불임, 선천적인 뇌질환, 피부질환은 원래 보장받을 수 없었던
질병이었는데 4세대 실손보험이 개정되면서 보장 범위 안에 포함되게 되었다.
그렇지만 보장을 받기 위한 조건은 여전히 약관에 명시되어 있다.
해당 질병을 이미 앓고 있는 사람은 4세대 실손보험으로의 전환이 어려울 수 있다.
자세한 약관 내용은 4세대 실손보험을 전환하기 위해서 찾아보는 것을 추천한다.
이와 같이 4세대 실손보험에서는 보장 범위 자체는 더 확대되었다고 볼 수 있다.
그렇지만 특약이 별도로 구분되게 된 것은 혜택이 줄어든 것으로 받아들일 수도
있다.
가장 크게 변화된 부분은 도수치료와 주사치료가 있다. 도수치료는 앞으로
10회마다 질병의 상태가 나아지고 있음이, 도수치료가 앞으로도 필요하다는 내용이
확인되어야만 한다. 그래야 추가로 10회 더 보장을 받을 수 있다.
주사치료의 경우도 비슷하다. 약제별 허가사항 또는 이미 의료기관에 신고된
부분에 따라서 주사치료를 시행한 경우에 대해서만 보장을 받을 수 있다.
이 역시 치료를 통해서 질병 증세가 호전됨을 인정받아야 한다.
이 외에도 비급여 치료에 대해서 보장 내용이 변경된 부분이 다수 있다.
관련 내용은 약관을 꼼꼼하게 알아보면서 살피는 것을 추천한다.
실손보험을 가입할 때에는 비갱신 상품으로 설계할 수 없다. 모든 실손보험 가입
상품은 1년을 주기로 갱신해야 하는 갱신형 보장 상품이다.
그렇기 때문에 본인이 가입한 실손보험 세대의 특징이나 보장받고 있는 특약
상품의 손해율 등 다양한 기준을 살펴볼 필요가 있다.
여러 가지 기준에 따라서 매년 실손보험 갱신 시에 지속적인 요금 변동이
일어날 수 있기 때문이다.
갱신 시에 요금이 전혀 바뀌지 않을 수도 있지만, 보통은 가격이 인상되는 일이
더 많을 것이다. 실손보험을 재가입해야 하는 주기는 보통 5년이다.
언제 실손보험에 가입했느냐에 따라서 갱신이나 재가입 주기가 달라질 수 있다.
보상 내용 또는 가입 보장 금액의 한도가 재계약 시기에 달라지게 될 수도 있다.
대신에 지속적으로 계약을 연장하게 된다면 100세 한도까지도 실손보험의 계약을
지속하는 것이 가능하다.
보통 일반적으로 실손보험에 가입하는 것이 가능한 시기는 태아부터 60세까지이다.
태아는 임신 중에 실손보험에 가입해서 출생 이후 신생아일 때부터 다양한 보장을
받을 수 있게 된다.
실손보험을 가입할 때 특약 지급 보험금은 갱신 시점에서 1년까지 얼마나 비급여
보험료를 청구받았는지에 따라서 할인 또는 할증을 적용받을 수 있다.
급여 항목과 비급여 항목의 보장에 따른 자세한 보험료 견적이 궁금하다면
실손보험 비교사이트
(http://bohumbigyo.kr/jsilson/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silson)에서
확인해보는 것이 추천된다.
