건강보험을 통해서 의료비를 보장받을 수 있으나, 비급여항목에 해당되는 부분은
해당 보장만으로는 대비하는 데 한계가 있다. 따라서 이 경우 별도의 보장을 통해서
필요한 항목을 준비해야 하는데, 이 경우 실비보험에 관해서 살펴볼 필요가 있다.
실비보험은 가입 시 정해놓은 한도 범위 내에서 자기부담금을 제외한 나머지를
보장하는 보장성 상품이며 몇 차례 개정을 거쳐서 현재의 4세대 실비보험에
이르렀다는 것이 특징이다.
실비보험은 구체적인 내용뿐만 아니라 보장 구성에 따른 보험료가 조금씩 다르게
책정될 수 있다는 점에 유의해서 비교사이트
(http://bohumstay.co.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)를
참고해 보는 것이 좋다. 같은 실비보험 상품이라도 가입하는 대상에 따라서
납입해야 하는 보험료에는 차이가 발생할 수 있기 때문이다. 또한 어떤 항목의
보장범위를 어떤 식으로 설계할 것인지 구체적으로 살펴보면 필요한 보장을
체계적으로 준비할 수 있다.
그리고 실비보험을 통해 보장 가능한 항목에 무엇이 있는지에 관해서도 자세하게
살펴보는 것이 좋다. 주계약 항목에 해당되는 급여항목에는 약 조제비와 입원비,
통원비 등이 있으며, 비급여항목 중 특약에 해당되는 것으로는 도수치료특약과
주사치료특약 등이 있다. 그런데 4세대 실비보험에서는 불임관련질환, 피부질환,
선천성뇌질환까지 급여항목으로 보장이 가능하다.
단, 불임 관련 질환을 보장받기 위해서는 가입 후 2년이 지나야 하며 피부질환은
심한 농양 등 질환의 증상에 따라 보장을 받을 수 있고, 선천성 뇌질환의 경우는
태아 시점에 가입한 경우에 한해서 급여항목으로 보장된다는 조건이 따른다.
비급여항목의 도수치료는 치료를 받은 뒤에 10회마다 병적 완화 효과를 입증하고
이에 따라 1년에 최대 50회까지 보장을 받을 수 있다. 주사치료는 약제별로 허가된
사항이나 신고된 사항에 따라 투여했을 때 보장이 가능하다.
실비보험이 개정되기 전에는 가입 시기에 따라 적용되는 세부 사항에 차이가 있고
자기부담금이 적용되지 않았다. 그러나 4세대 실비보험에서는 급여항목에 20%,
비급여항목에는 30%의 자기부담금이 적용되어 의료비 전액이 보장되지 않고,
일부는 개인이 직접 부담해야 한다. 또한 갱신형 유형으로만 가입이 가능하므로
이 점에 유의해야 한다. 갱신형은 보장이 갱신될 때마다 보험료가 변동될 수 있는
유형으로 가입대상의 나이 또는 물가상승률 등에 영향을 받을 수 있다.
그리고 보험료차등제와 무사고할인제도라는 제도를 통해 보험료를 할인받거나
상황에 따라 할증이 될 수 있는데, 이는 의료이용량에 따라 다르게 적용된다. 만약
실비보험에 가입한 뒤에 1년 동안 비급여항목에 관해서 보장을 받았다면 이에 따라
할인 및 할증이 적용된다는 것이다. 보장을 전혀 받지 않았다면 할인이 적용되고
1단계에 해당하며, 100만원 미만으로 보장받은 2단계까지 할인이 유지된다. 그러나
100만원 이상, 150만원을 보장받은 경우인 3단계부터는 보장받은 금액에 따라서
5단계까지 각각 할증률이 다르게 적용된다. 이 제도는 3년의 유예기간을 거쳐서
적용된다는 것이 특징이다.
그리고 보험료차등제와 더불어 무사고할인제도를 중복 적용받아서 보험료를
할인받을 수 있는데, 이는 가입 후 2년간 비급여항목의 보험금을 수령하지 않으면
다음 1년간 보험료를 할인하는 제도이다. 이는 의료취약계층에 해당하는 대상인
암질환 및 심장질환, 치매, 뇌혈관성질환으로 인해 치료를 받아야 하는 경우를
제외한 나머지 경우에 적용이 된다.
실비보험을 통해서 의료비를 보장받기 위해서는 이처럼 여러 가지 내용을 자세히
알아보고 개정된 이후의 보장에 관한 내용 및 특징을 꼼꼼하게 파악해야 한다.
가입 시기에 따라 보장항목에 따른 범위 및 한도가 다르게 적용되기 때문이다.
또한 이는 보험료 책정과도 연관이 있는 만큼 보장을 설계하는 시점부터 신중하게
확인 후 가입대상 본인에게 적합한 상품을 찾는 것이 중요하다고 할 수 있다.
실비보험의 주계약 항목과 비급여특약에 해당되는 항목 자체는 보험사마다 모두
동일하게 적용되지만 해당 항목의 구체적인 사항, 보험료 등에 관한 부분은 상황과
가입대상의 나이, 성별, 보장설계 방식에 따라 다르게 책정되므로 이 점에 유의해서
비교사이트(http://bohumbigyo.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)를
확인하고 해당 내용을 토대로 해서 준비해야 한다는 것이다. 만약 실비보험을
통해 의료비 보장을 준비하고자 하는 상황이라면 이러한 내용을 구체적으로
알아본 뒤에 구성하는 것이 정확하다.
