어린이보험은 이름으로 인해 가입대상이 어린이로 한정되어 있다고 생각할 수
있으나 가입대상 범위에 따라 만 30세 성인까지 가입이 가능하다. 즉, 부모가
자녀를 위해서 대신 가입할 수 있을 뿐만 아니라 만 30세 성인이 본인을 위한
보장을 준비하기도 하는데 이는 성인보장과 비교하면 상대적으로 보험료는 낮은
반면 보장성이 좋은 편이다. 단, 보험 가입 대상 및 보험 상품에 따라 세부적인
내용에 차이가 발생할 수 있다는 점에 유의해서 보장을 설계하는 것이 좋다.
따라서 어린이보험에 가입하기 전에는 비교사이트
(http://bohumstay.co.kr/jchild2/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=child2)에서
관련 정보를 확인해 본 뒤, 예상 보험료 등을 산출해서 여러 가지를 바탕으로
준비하는 것이 권장된다. 동일한 상품도 보장의 설계 방식에 따라 보험료는
다르게 책정될 수 있기 때문이다. 이뿐만 아니라 어린이보험은 선택 가능한 특약의
종류가 다양해서 자칫하면 불필요한 지출이 발생하는 상황에 이를 수 있다. 특약은
적절하게 선택하면 보장에 도움이 되지만, 피보험자에게 어떤 부분이 필요한지
정확하게 확인하지 않고 설계하는 경우 오히려 경제적인 문제가 생길 수 있다는
점에 유의해야 한다.
또한 보장 만기를 어떻게 설정하는지에 따라 중요한 요소에 차이가 발생하기도 한다.
이는 가입 대상에 따라 다른데, 만약 부모가 어린 자녀를 위해 보장을 설계하는
경우, 만기를 100세로 설정해서 보장을 길게 받을 수 있도록 계획할 수 있다.
그러나 만기를 지나치게 길게 설정하면 보험료 부담으로 이어질 수 있으며, 결국
해당 계약을 중간에 해지할 확률이 높아진다. 물론 만기를 100세로 설정하면
장기간 보장을 받으며 노후까지 대비할 수 있다는 장점도 있으므로 만기 시점에
따른 장단점을 꼼꼼하게 확인해야 한다.
설명한 내용처럼 만기를 길게 잡으면 오랜 기간 보장을 받을 수 있으나 이후의
상황까지 고려해야 하므로 보장 기간을 길게 설정하는 것이 반드시 좋은 방법이라고
할 수는 없다. 이 경우 만기를 30세로 설정하고 자녀가 성인이 되어 경제적으로
독립하는 시점까지 부모가 해당 보장을 관리하다가 자녀가 직접 보장을 관리할 수
있는 상황이 되었을 때 이를 이어서 관리할 수 있도록 설정하는 방법도 고려해
보는 것이 좋다.
이는 피보험자의 나이, 성별, 필요한 보장, 경제적인 여건 등 여러 가지 조건이
각각 다르게 적용될 수 있는 만큼 개인의 상황에 맞는 기준을 찾고 이에 따라
가입해서 보장을 준비해야 한다. 어린이보험에 가입한 뒤에 보장받을 수 있는
여러 항목 중 암, 뇌, 심장질환진단비를 준비할 때는 더 주의를 기울일 필요가
있다. 상황에 따라서 차이는 있으나 해당 질병은 한 번 발병한 뒤에는 완치가 쉽지
않고, 치료를 받은 뒤에도 재발 또는 전이하거나 후유증이 남을 수 있기 때문이다.
특히 암진단비는 암의 종류에 따라 보장받을 수 있는 한도에 차이가 있으므로
가입 시 암의 분류기준을 정확하게 확인하는 것이 좋다. 암의 분류 기준은
보험사마다 다른데 암을 일반암, 유사암, 소액암, 고액암으로 분류할 때 진단비의
기준이 되는 것은 바로 일반암이다. 일반암은 암으로 확정 진단 시 보험 가입 시
정한 한도만큼 보장이 되지만 나머지 암은 일반암진단비의 일부만 보장이 된다.
예를 들어서 갑상선암, 제자리암, 경계성종양 등의 유사암이나 방광암, 대장암,
유방암 등 남녀 생식기암인 소액암은 일반암으로 분류한다고 되어 있는 경우에
한해서 일반암처럼 보장을 받을 수 있다는 것이다. 일반암 중에서도 고액암으로
분류하는 췌장암, 혈액암, 식도암 등의 고액암은 고액암진단비 특약에 가입하면
일반암진단비의 두 배에 해당하는 보험금을 보장받을 수 있다.
그런데 어린이보험으로 암진단비를 보장받을 때는 성인보험과 달리 면책기간과
감액기간 없이 바로 보장이 가능하다는 것이 특징이다. 면책기간이란 보험사의
보장 의무가 면제되는 기간이므로 이 기간에는 암으로 확진을 받은 여부에 관계없이
보장을 받을 수 없다. 면책기간 이후에는 감액기간이 이어지는데, 이 기간에는
보험금이 감액되어 일부만 보장이 된다. 하지만 어린이보험은 해당 기간을 거치지
않고 보장이 개시되므로 가입 후 바로 보장을 받게 되는데, 비교사이트
(http://bohumbigyo.kr/jchild2/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=child2)를
통해 어린이보험의 세부 사항을 신중하게 알아보고 선택하는 것이 정확하다.
