어린이보험은 보장의 대상이 어린이부터 만 30세 성인으로 되어 있으며 가입대상에
관한 구체적인 내용은 가입하고자 하는 보험 상품의 약관을 통해서 조금 더 자세하게
확인이 가능하다. 부모가 자녀를 위해 어린이보험에 가입할 때는 자녀가 성인이 된
이후까지 보장을 유지할 수 있다는 데 중점을 두고 준비하면 좋고 만 30세 성인이
직접 보장을 설계할 때는 기타 성인보장과 비교했을 때 어떤 부분이 더 유리하게
적용되는지에 관한 내용을 확인 후 설계하면 도움이 된다.
이처럼 가입 전 여러 보험사와 상품을 두고 비교해 보는 것이 좋은데, 참고하면
도움이 되는 내용 중 한 가지는 비교사이트
(http://insucollection.co.kr/jchild2/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=child2)를
통해 보장의 차이점을 파악하고 어떤 점에 차이가 있는지 비교해 보는 것이다. 특히
어린이보험은 다양한 특약을 함께 구성해서 가입할 수 있는 만큼 피보험자에게 어떤
보장이 필요한지에 따라 구성할 수 있는 항목을 정확하게 확인해 두는 것이 좋다.
특약을 지나치게 구성하면 납입 보험료 역시 그만큼 오를 수 있기 때문이다.
어린이보장과 성인보장을 비교했을 때 가장 큰 차이점 중 한 가지는 바로 면책기간과
감액기간 없이 보장이 가능하다는 점이다. 어린이보험으로 암진단비 보장 설계 시,
이러한 내용을 참고해서 성인보장과 비교해 보면 정확한 내용을 파악할 수 있다.
암으로 확진 시 보장되는 암진단비의 경우 진단비를 보장받아서 치료비용, 생활비,
간병비 등으로 다양하게 활용이 가능하다. 그런데 일반적으로 성인보장은 가입 후
보장이 바로 개시되지 않고 일정 기간 이후부터 보장이 된다.
이는 바로 면책기간과 감액기간이 적용되기 때문이다. 여기에서 면책기간이라는 것은
간단히 말해서 보험사의 보장 의무가 없는 기간이라고 보면 된다. 즉, 이 기간에는
진단 또는 치료를 받아도 보장이 되지 않는다는 것이다. 그리고 면책기간이 종료되면
감액기간이 이어지는데 이 기간에는 보험금이 감액되어 일부만 보장을 받을 수 있다.
그런데 이러한 기간이 어린이보험에는 적용되지 않으므로 가입 직후 보장이 된다.
이뿐만 아니라 보험료 납입면제 범위나 보장성, 보험료 등 여러 가지를 확인했을
때 어린이보험이 상대적으로 보장성이 높으면서도 보험료는 성인보장보다 비교적 낮게
책정되는 등의 차이가 있을 수 있다. 단, 어떤 경우든 보험사 및 상품에 따라서
세부 사항과 구체적인 보험료 등에 차이가 있을 수 있다는 부분에 유의해서 알아보고
설계해야 한다. 또한 어린이보험을 통해 준비할 수 있는 부분 중 뇌질환 진단비,
심장질환 진단비의 경우는 보장 범위에 신경을 써서 설계해야 한다.
보장을 설계할 때 어떤 질병을 기준으로 두는지에 따라 보장받을 수 있는 범위가
달라지기 때문이다. 예를 들어서 뇌질환의 경우 뇌졸중, 뇌출혈 등 각각의 항목으로
보장 범위를 설정하면 해당되는 질병에 관해서만 보장이 가능하다. 즉, 해당 질병
이외의 다른 질병이 발병했을 때 제대로 보장을 받을 수 없다는 것이다. 심장질환도
협심증, 급성심근경색 등 특정 질병에 국한되어 보장이 이루어지므로 유의해야 한다.
따라서 뇌질환 진단비는 보장 범위를 뇌혈관질환으로 설정하고, 심장질환 진단비는
허혈성 심장질환으로 범위를 포괄적으로 설정할 필요가 있다.
그리고 상해 후유장해부터 수술비, 입원비, 화상 진단비와 골절 진단비 등을 설계
후 이에 관해서도 보장을 받을 수 있는데, 후유장해 진단비는 장해 비율이 어느
정도인지 구체적인 부분에 따라 보장받을 수 있는 세부사항에도 차이가 있으니 이를
정확하게 확인해야 한다. 만약 비율이 80% 정도라면 이는 생명에 지장이 있을
정도로 심각한 수준의 후유장해를 의미한다. 상황에 따라 차이는 있으나 해당 항목은
장해 비율을 낮게 설정하는 것이 상대적으로 유리할 수 있다.
단, 계속해서 설명한 내용처럼 어린이보험은 보험사 및 상품 등에 따라 세부사항이
다르게 적용될 수 있으며 보장을 받는 대상마다 중점을 두고 준비해야 하는 항목도
모두 다를 수 있으니 이 점에 유의해서 설계해야 한다. 비교사이트
(http://insutradition.co.kr/jchild2/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=child2)를
통해서 여러 보장을 비교해 보면 구체적인 내용을 토대로 알아볼 수 있으니 가입 전 이렇게
보장을 설계하고 피보험자에게 적합한 내용으로 구성해서 대비해 보는 것이 좋다.
