어린이보험은 아이들이 질병 또는 상해에 노출된 경우 치료비 보장을 위해 준비하는
보장성 상품이며 만 30세 성인까지 가입할 수 있다. 어린이보험은 성인보험과
비교했을 때 몇 가지 차이가 있고 보장 범위나 한도 역시 다를 수 있어 차이점을
살펴보고 가입 가능한 대상 범위에 해당된다면 이러한 내용을 토대로 준비하면 된다.
그리고 여러 보험사의 상품을 비교해 보고 예상 보험료 등을 확인할 필요가 있다.
따라서 가입하고자 하는 보험사와 상품을 비교사이트
(http://insucollection.co.kr/jchild2/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=child2)를
통해 확인하는 것이 권장된다. 어린이보험으로 보장받을 수 있는 항목은 암진단비,
뇌질환 및 심장질환 등 진단비가 있으며 특약을 통해서 그 외의 항목도 보장이
가능하다. 단, 진단비 설정 시 보장에 관한 사항도 알아봐야 한다. 암진단비는
암의 종류에 따라서 보장한도가 정해지는데, 암을 분류하는 기준은 보험사마다
상이할 수 있다.
예를 들어서 암을 일반암, 유사암, 소액암 등으로 구분한다면 일반암에 해당하는
암은 가입 시 정한 한도만큼 보장이 되지만, 유사암과 소액암은 일반암진단비를
기준으로 일부만 보장되는 방식이라는 것이다. 그런데 유사암과 소액암을 일반암으로
분류하고 보장하는 경우도 있기에 가입하고자 하는 상품의 약관을 정확하게 확인해야
한다. 유사암이나 소액암에 해당하지 않는 나머지 암을 모두 일반암으로 분류하는데,
유사암은 경계성종양, 제자리암, 기타 피부암, 갑상선암 등이고 소액암은 유방암,
자궁암, 전립선암, 방광암 등의 남녀생식기암이 있다.
즉, 이에 해당되지 않는 나머지가 일반암으로 분류되는 것이다. 그리고 유사암이나
소액암은 일반암진단비의 일부만 보장이 되는데, 만약 이러한 암 중에서 가족력
등으로 특별히 대비해야 하는 암이 있다면 일반암진단비를 조정하여 특약에 가입해서
한도를 높일 수 있다. 뇌질환과 심장질환진단비 역시 이렇게 세부사항을 살펴보고
준비를 한다면 적절하게 보장을 받을 수 있는데, 뇌질환은 뇌혈관질환, 심장질환은
허혈성심장질환으로 범위를 설정하면 포괄적으로 보장이 가능하다.
그리고 암진단비의 경우 어린이보험은 성인보험과 달리 면책기간과 감액기간 없이
가입 후 바로 보장이 개시된다는 특징이다. 면책기간이란 보험사의 보장 의무가
면제되는 기간으로, 해당 기간에는 확정진단을 받더라도 보장이 되지 않는다. 또한
감액기간은 면책기간 종료 후 이어지는데, 이 기간에는 보험금이 감액된다. 다시
말해서 보험금의 일부만 보장받을 수 있다는 의미이다.
어린이보험에서는 이러한 기간이 적용되지 않고 바로 보장이 되므로 가입시기 등을
고려해서 만 30세 성인이라면 해당 보장을 준비하는 것도 하나의 방법이 될 수
있다. 또한 특약으로 선천이상수술비와 질병 및 상해입원일당, 화상진단담보와 골절
등을 보장받을 수 있는데, 특약을 지나치게 추가하면 그만큼 보험료가 오를 수
있으니 이 점에 유의해야 한다.
또한 어린이보험에서 신생아 특약을 추가하면 신생아보험을 준비할 수 있는데, 이는
신생아 특약을 추가하는 방식이므로 어린이보험과 별도의 보험이 아니다. 그리고
이는 태아 시점일 때 가입하지만 보장은 출생 이후 개시되므로 보장이 개시되는
시점이 태아가 아니라는 점을 정확하게 확인하는 것이 중요하다. 이러한 신생아보험의
경우 가입은 임신 16주부터 22주 내에 가입하게 되는데, 보험사에 따라 가입
가능한 시기에 약간의 차이가 있을 수 있다. 그리고 임신성 당뇨나 임신성 고혈압
등으로 치료를 받거나 기형아 검사 시 이상소견이 발견되면 가입이 제한될 수 있다.
선택 가능한 신생아 특약에는 신생아질병입원일당, 선천성이상수술담보 항목부터
신생아장애출생진단담보 등 다양한 항목이 있으며 이는 보험사마다 선택 가능한 항목이
다를 수 있다는 데 유의해서 필요한 항목을 추가하는 것이 좋다. 만약 여러 가지
특약 중에서 어떤 항목을 추가해야 할지, 보장을 어떻게 구성해야 할지 고민이 된다면
비교사이트(http://insutradition.co.kr/jchild2/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=child2)를
통해 자세하게 확인할 수 있다. 피보험자의 나이, 성별, 기타 사항 등에 따라
필요한 보장에 차이가 있는 만큼 이러한 점을 참고해서 알아본다면 체계적으로 보장을
설계할 수 있다.
